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Fortuneo

FORTUNEO, la banque qui vous promet de vous faire aimer les banques! Dans le contexte actuel, le pari est audacieux, alors que les clients se plaignent de plus en plus de l’augmentation des frais facturés par les établissements bancaires. Nous allons donc essayer de découvrir si FORTUNEO tient ses engagements et s’il est vraiment possible « d’aimer sa banque ». Nous vous proposons un test détaillé des différents services proposés par la banque en ligne, pour vous aider à sélectionner l’établissement qui sera le plus adapté à vos besoins.

 Qui est FORTUNEO?

FORTUNEO s’appuie en fait sur une grande expertise et connaissance des métiers de la banque et de l’assurance, puisque c’est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Le Crédit Mutuel Arkéa est un groupe coopératif et mutualiste composé de banques assurances françaises. On y trouve le Crédit Mutuel de Bretagne, le Crédit Mutuel du Sud-Ouest et du Crédit Mutuel du Massif Central, mais aussi une vingtaine de filiales spécialisées comme Suravenir, Arkéa Assistance, Financo, Federal Finance, Monext et évidemment FORTUNEO. Le Crédit Mutuel Arkéa rassemble d’ailleurs plus de 3,6 millions de sociétaires et de clients en France.

FORTUNEO a été lancé en 2000 sur le marché français et nous propose d’abord que des services de courtage en ligne. Ce n’est qu’en 2009, qu’il devient un véritable établissement bancaire en ligne qui propose aujourd’hui une gamme très complète de produits et de service bancaire et financier. FORTUNEO a d’ailleurs réussi à se placer dans le peloton de tête, puisqu’il totalise 310 000 clients, ce qui le place à la troisième place des banques en ligne françaises. L’établissement a d’ailleurs réussi à se démarquer en recevant de nombreuses récompenses:

• Le titre de la banque la moins chère pour le profil Premium décerné par Le Point et par Choisir-ma-banque.com en 2015.
• Le prix de la Meilleure Relation Client Online avec le Trophée Qualiweb.
• Le Trophée d’Or 2015 du magazine Le Revenu, dans les catégories Fonds en euros et Fonds en multisupports.
• Le Label d’Excellence Bourse 2014 décerné par les Dossiers de l’Epargne.
• Le titre de la Banque la moins Chère en 2014 décerné par Mieux Vivre Votre Argent.

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 FORTUNEO banque tient-elle ses promesses ?

Le pari est assez clair, la banque doit réussir à se faire « aimer » de ses clients! Il est toutefois difficile de dire s’il est réellement rempli, car bien que la banque en ligne FORTUNEO propose des services innovants à des prix imbattables, comme une offre complète d’assurance automobile, l’établissement présente tout de même quelques petites lacunes, qui pourront gêner, voir détourner certain client. La banque en ligne ne dispose par exemple pas d’offre de crédit.

Au premier abord, la banque FORTUNEO est donc un établissement bancaire attirant qui mérite que l’on s’attarde pour découvrir les services qu’il propose. Nous commencerons donc par nous intéresser au produit d’appel des banques en ligne, en testant le compte courant que nous propose FORTUNEO.

 

 Le compte courant FORTUNEO Banque

FORTUNEO base toute sa com:munication sur les services qu’elle offre avec son compte courant et notamment sur la carte bancaire qu’elle offre à chacun de ses clients. Nous allons donc essayer d’aller au-delà de ces arguments commerciaux pour découvrir quels sont les avantages réels et surtout les limites des services que nous propose la banque en ligne.

 

  Condition d’accès au compte courant FORTUNEO Banque

FORTUNEO fixe comme seules conditions à l’ouverture d’un compte courant d’être majeur. Le service n’est en effet soumis à aucune obligation de domiciliation de revenu ou de versement initiale. Par contre comme chez la plupart des autres banques en ligne française, l’accès aux cartes de crédit est soumis à des conditions de revenus.

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 Des services totalement gratuits

Comme toutes les autres banques, en ligne FORTUNEO mets en avant la gratuité de la plupart de ses sévices et les tarifs très agressifs qu’elle propose pour les services payants. Le premier service offert, qui est mis en avant dans la plupart de ses publicités est évidemment la carte bancaire. Par contre, pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite, il faudra satisfaire à certaines conditions:

• Pour bénéficier d’une carte Mastercard il faudra ainsi justifier d’un revenu minimum de 1200€ net mensuel à justifier à l’ouverture ou de 5000€ d’épargne chez FORTUNEO.
• Pour bénéficier d’une carte Gold Mastercard il faudra ainsi justifier d’un revenu minimum de 2300€ net mensuel à justifier à l’ouverture ou de 15000€ d’épargne chez FORTUNEO.
• Pour bénéficier d’une carte World Elite Mastercard il faudra ainsi justifier d’un revenu minimum de 4000€ net mensuel à justifier à l’ouverture et à verser chaque mois sur le compte FORTUNEO.

Par contre, la totalité des opérations courantes sont elles, totalement gratuites, et ne sont soumises à aucune condition spécifique. L’ouverture, la tenue et même la clôture du compte, les virements et les prélèvements SEPA, les oppositions sur carte, le suivit et la recherche d’opération, les retraits et les paiements dans la zone euro, les demandes de chéquier sont en effet totalement gratuits. La banque offre aussi à ses clients plusieurs services innovants qui permettent de faciliter la comptabilité et de protéger ses opérations en ligne.

• Une carte bancaire virtuelle pour payer en ligne

FORTUNEO offre à ses clients la possibilité de créer une carte bancaire virtuelle qui sera liée au compte du client et qui lui permettra de payer en ligne sans avoir besoin de donner le numéro de leur carte bancaire réelle. Cette carte est à usage unique, elle est paramétrée pour une certaine somme et elle a une durée de validité limitée.

• Gérer son budget avec FORTUNEO Budget

Le service FORTUNEO Budget permet de retrouver l’ensemble de ses comptes bancaires, y compris les comptes détenus dans d’autres établissements, de classer toutes ses dépenses et de visualiser l’ensemble des opérations réalisées sur des graphiques personnalisés. Le système permet même de paramétrer des alertes précises pour suivre les différentes opérations et l’évolution des comptes en temps réel.

• Système d’alerte sur compte

La banque en ligne FORTUNEO offre à ses clients un système d’alerte sur compte par Email ou SMS très complet. Il est ainsi possible de paramétrer des alertes sur solde, sur seuil, sur opération et sur encours débit différé. Il est ainsi possible de suivre en temps réel l’évolution du compte et des différentes opérations bancaires validée sur le compte courant.

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 Un service compatible mobile

FORTUNEO propose un système de gestion parfaitement compatible avec les appareils mobiles. La banque propose ainsi des applications mobiles très complètes, qui permettent de réaliser la totalité de vos opérations financières, virements, versements, mais aussi achat et vente de valeurs boursières. La banque en ligne propose ainsi des applications compatibles avec les systèmes IOS (iPhone et iPad) et Android, qui sont capables d’envoyer des notifications personnalisées pour suivre vos comptes en direct.

L’établissement en ligne propose aussi un site internet parfaitement sécurisé et totalement adapté à la navigation sur mobile. Il est ainsi possible de réaliser la totalité des opérations financière en ligne en mobilité. Le site mobile permet de gérer le compte courant et d’y faire toutes les opérations, le livret A et livret +, le contrat d’assurance vie.

 

 Le contact client chez FORTUNEO

FORTUNEO offre des services en lignes très complets et il est normalement possible de réaliser presque la totalité des opérations sans avoir besoin de contacter un conseiller clientèle. De plus, le site propose une partie question/réponses détaillée et très complète, qui permettra aux clients de trouver une réponse appropriée à la plupart des questions.

Par contre, si vous ne trouvez pas la réponse vous-même, vous devrez contacter le service client, qui n’est malheureusement pas le point de l’établissement bancaire en ligne. Le site offre bien plusieurs solutions pour contacter le service clientèle, par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 13h, par Email et par courrier. Toutefois, le service n’est malheureusement pas très réactif et l’attente peut parfois être assez longue avant d’obtenir un contact ou une réponse.

En fait, si vous recherchez un suivi particulier ou un conseiller dédié, il sera préférable de vous orienter vers un autre établissement. Nous pouvons par exemple citer Monobanq ou LCL qui offre ce type de service. FORTUNEO est donc plutôt à conseiller aux clients qui peuvent faire preuve d’une grande autonomie et qui ont une bonne connaissance des systèmes en ligne. Ils éviteront ainsi de devoir faire appel trop souvent aux services d’assistance.

 

 Les livrets d’épargne

La banque en ligne FORTUNEO propose un livret d’épargne maison, « Le Livret + » qui offre un rendement intéressant de 1% brut avec un dépôt minimum de 10€ et un plafond de 10 millions d’euros. Le Livret + présente en plus l’avantage d’offrir la gratuité de toutes les opérations, il n’y a en effet pas de frais d’ouverture, pas de frais de versements, pas de frais de retraits et pas de frais de tenue de compte.

FORTUNEO propose aussi le classique Livret A et le Livret LDD, livret de développement durable. Ces deux produits bénéficient eux aussi d’une gestion totalement gratuite et surtout d’un accès 100% en ligne.

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 Le contrat d’assurance vie 

Le contrat d’assurance vie FORTUNEO a aidé à faire connaitre l’établissement, car il permet de bénéficier d’offres de bienvenue régulière tout en offrant un rendement très intéressant. Le fond euro Suravenir a ainsi atteint un rendement de 3,85% en 2014, et le contrat n’impose ni frais d’entrée, ni frais de sortie, ni frais de versement et tous les arbitrages en ligne sont même gratuit.

En plus du fond euro, la banque en ligne FORTUNEO propose aussi plus de 150 supports d’investiments qui vous permettront de mettre en place votre propre stratégie d’investissement. D’ailleurs pour vous aider à trouver les meilleurs supports pour optimiser votre rendement, la société offre de nombreux outils totalement gratuits. Elle vous permet ainsi de faire des recherches multicritères, de mettre en place des versements programmés, de protéger ou de dynamiser vos plus-values en vous permettant de mettre en place des arbitrages à seuil de déclenchement ou des arbitrages à seuil évolutif.

Par contre, la société ne propose malheureusement que deux options de gestion, la gestion libre qui est accessible à partir d’un investissement minimum de 500€, ou la gestion sous mandat qui est accessible à partir de 30 000€ d’investissement.

Le contrat assurance vie FORTUNEO a d’ailleurs reçu de nombreuses récompenses:

• Le Trophée d’Or 2015 dans la catégorie « Fonds en euros » décerné par le magazine Le Revenu.
• Le Trophée d’Or 2015 dans la catégorie « Multi supports offensifs » décerné par le magazine Le Revenu.
• Le Grand Prix 2015 de l’assurance-vie décerné par le magazine Mieux Vivre Votre Argent, numéro de juin 2015.

 

 La bourse chez FORTUNEO

La bourse est le premier métier de FORTUNEO et la société a réussi à évoluer pour proposer aujourd’hui encore une offre intéressante. La banque en ligne offre ainsi 4 formules différentes:

• Optimum avec 1,95€ de frais pour chaque ordre inférieur à 500€, 3,90€ pour des offres comprises entre 500€ et 2000€ et 0,20% au-delà, sans aucune condition minimum d’encours ou de transactions.
• Trader Actif avec 9,50€ de frais pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000€ et 0,12% au-delà, avec un minimum de 30 transactions par mois ou 90 transactions sur les trois derniers mois.
• Trader 100 Ordres avec 6,50€ de frais pour chaque ordre inférieur ou égal à 100 000€ et 0,10% au-delà, avec un minimum de 100 transactions par mois ou 300 transactions sur les trois derniers mois.
• 0 Courtage avec 0€ de frais sur les deux premiers ordres, puis 20€ pour un ordre de moins de 10 000€. Cette formule n’est valable que pour les comptes titres ordinaires et impose un encours minimal de 50 000€.

La formule la plus intéressante est évidemment la formule Optimum, qui permet à la banque en ligne de satisfaire aussi bien les traders débutants que les investisseurs expérimentés. La formule propose en effet une tarification très intéressante sans nombre d’ordres minimum ni encours minimum.

FORTUNEO présente aussi l’avantage de proposer une plateforme de trading de grande qualité qui réussit à proposer de nombreuses options tout en restant simple et pratique à utiliser. Le trading boursier reste donc bien l’une des spécialités de la banque en ligne FORTUNEO, et même si elle ne parvient pas à proposer des tarifs aussi attractifs que BforBank, elle garde une longueur d’avance sur ses concurrents.

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 L’assurance auto

La banque en ligne FORTUNEO se distingue de ses concurrents en complétant son offre avec un contrat d’assurance automobile. L’établissement bancaire propose donc les 3 formules habituelles, le Tiers, le Tiers + (tiers avec vol incendie et bris de glace) et une formule Tous Risque. Ces formules de garanties sont proposées avec trois niveaux de franchises qui permettent d’améliorer le prix du contrat d’assurance. Plus le client choisira une franchise élevée et plus son tarif d’assurance automobile sera compétitif. Enfin, la banque propose aussi des formules d’assurance au kilomètre – de 4000km, de 4000km à 6000km et de 6000km à 8000km. Ces formules permettent de proposer des prix très compétitifs pour les personnes qui ne parcourent qu’un nombre réduit de kilomètres annuels.

Toutes les formules de garanties bénéficient d’options très complètes, on y trouve ainsi une assistance à 0 km, une garantie personnelle du conducteur, la couverture du véhicule en instance de vente pendant 2 mois et surtout la possibilité de déclarer tout sinistres directement en ligne. À ces garanties et services, FORTUNEO ajoute aussi des garanties optionnelles qui demanderont un surcout à la souscription, on y trouve le prêt d’un véhicule de remplacement, la garantie dommages corporels étendue, le remboursement à la valeur d’achat pendant 4 ans, assurance du contenu du véhicule, et une garantie panne mécanique.

 

 

Notre avis sur FORTUNEO

La banque en ligne FORTUNEO propose donc un service de qualité et des outils très complets, qui lui permettent de justifier sa position dans la crème des banques en ligne française. Elle offre en effet une tarification très compétitive, un contrat d’assurance vie très attractif et surtout un service de courtage qui satisfera aussi bien les courtiers débutants que les investisseurs expérimentés. Enfin, elle se démarque de ses concurrents en proposant un contrat d’assurance automobile intéressant qui permet aux clients de regrouper une partie de leurs produits. Il y a d’ailleurs fort à parier que cette offre sera bientôt complétée par d’autres contrats d’assurance.

On pourra par contre regretter l’absence d’une gamme de crédit et le choix réduit dans les produits d’épargne. On notera aussi que le service clientèle n’est pas le point fort de l’établissement bancaire et que ces services s’adressent plutôt aux utilisateurs expérimentés, qui n’auront pas besoin de faire appel aux services d’assistances souvent.

 

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