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Boursorama Banque

Nous continuons notre tour d’horizon des établissements bancaire en ligne et nous vous proposons aujourd’hui un test détaillé de Boursorama Banque. Boursorama tient la deuxième position sur marché le marché des banques en ligne en France et nous allons voir que l’établissement a des arguments à faire valoir. Nous ne nous sommes d’ailleurs pas contentés des arguments commerciaux et nous avons testé les services de Boursorama en situation réelle, pour en déterminer les points forts et les limites des services offerts.

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 Qui est Boursorama?

Le groupe Boursorama a été fondé en 1995 et il s’est rapidement développé dans toute l’Europe en tant que pionnier et leader dans le domaine du courtage, de l’information financière sur internet et de la banque en ligne. C’est aujourd’hui une filiale de la Société Générale à 55,5% qui est cotée en bourse depuis 2000 sur le marché de Paris.

De son côté Boursorama Banque a rapidement pris la deuxième place du marché des banques en ligne en France et compte maintenant près de 600 000 clients. La banque a d’ailleurs de très bons arguments à faire valoir, puisque l’établissement a été élu « banque la moins chère du marché » par le magazine Le Monde Argent & Placement en février 2014. C’est aussi l’un des établissements bancaires en ligne qui propose la gamme de produits bancaire et de produits financiers la plus large du web français, tout en offrant en plus l’accès à l’ensemble des services qu’il propose en mobilité.

L’établissement présente en plus l’avantage d’offrir une large gamme de produits boursier et permet à ses clients de trader certains produits en direct pendant une plage horaire élargie et à des tarifs extrêmement compétitifs. Le site internet boursorama.com est le premier site d’information financière et économique et a même réussi à se placer à la 13e position des sites internet les plus consultés dans l’hexagone.

 

 Boursorama banque tient-elle ses promesses ?

Boursorama banque est l’un des sites les plus recommandés sur le web français, car la banque réussie à afficher les tarifs les plus bas du marché. La banque en ligne attire donc les clients en mettant en avant sa tarification avantageuse, mais elle dispose de bien d’autres avantages. Boursorama banque offre en effet d’un service client de très grande qualité, mais aussi un large catalogue de produits financiers, qui lui permet de se placer parmi les leaders du marché français.

Boursorama Banque offre donc une alternative sérieuse et un service tout à fait compétitif pour les personnes qui souhaitent quitter leur banque réelle pour passer à une banque en ligne.

 Le compte courant Boursorama Banque

Boursorama banque offre à ses clients une interface client très complète, mais qui peut toutefois être un peu déroutante tellement elle propose d’options. L’interface est tout de même assez intuitive et après quelques minutes d’adaptation, on réussit facilement à trouver toutes les informations et outils indispensables à la gestion de notre ou de nos différents comptes bancaires. Le compte client offre d’ailleurs de nombreux outils qui permettent de faciliter et d’optimiser notre gestion comptable.

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• Agrégation de comptes externes

L’établissement bancaire en ligne permet aussi d’enregistrer dans son espace bancaire des comptes externes, détenus dans d’autres établissements financiers. Il est ainsi possible de transformer son espace client Boursorama Banque en une véritable plateforme de gestion financière où l’on suivra l’évolution de la totalité de nos comptes bancaire.

• Catégorisation automatique des dépenses

Toutes les opérations qui sont réalisées sur le compte courant Boursorama Banque, sont automatiquement triées dans différentes catégories (loisirs, santé, vie quotidienne, voyages, virements, emprunts..) afin de faciliter la gestion du compte. Le système offre aussi la possibilité à l’utilisateur de changer la catégorie d’une ou plusieurs opérations, ou même créer de nouvelles catégories, pour que le classement soit le plus adapté possible à ses besoins.

 

 Condition d’accès au compte courant Boursorama Banque

La seule condition préalable à l’ouverture d’un compte bancaire chez Boursorama, effectuer un premier versement d’au moins 300€. Par contre, l’établissement bancaire en ligne, fixe un revenu minimum pour obtenir une carte bancaire. Il faudra ainsi justifier d’un revenu minimum de 1000€ nets mensuel pour pouvoir bénéficier d’une carte Visa et d’un revenu minimum de 1800€ nets mensuel pour bénéficier d’une carte Visa Premier.

 

 Des services totalement gratuits

Boursorama Banque se présente comme la banque la moins chère du marché et nous pouvons dire que l’établissement tient ses promesses puisque la plupart des opérations qui sont payantes dans les établissements traditionnels sont totalement gratuites chez Boursorama. L’ouverture de compte, l’envoi de chéquier à domicile, la mise en place de prélèvements, la totalité des virements en ligne (en zone Sepa), les retraits dans les distributeurs (en zone Sepa), les chèques de banque, les commissions d’intervention, les frais de tenue de compte sont totalement gratuits. La banque offre aussi à ses clients quelques services supplémentaires, qui facilitent la comptabilité personnelle.

• Money Center

Le Money Center est une application de gestion comptable en ligne, qui permet de classer automatiquement ses dépenses en fonction de critères très précis. Il est ensuite possible d’avoir accès à des récapitulatifs détaillés qui peuvent être présentés sous plusieurs formes de graphiques et de tableaux. Cette application web utilisable sur la plupart des plateformes et particulièrement intéressante, puisqu’elle permet de mettre en place une gestion performante de nos comptes sans avoir besoin d’acheter un logiciel de gestion personnelle externe.

• Système d’alertes personnalisées

Boursorama Banque vous offre un système d’alerte personnalisé pour suivre l’évolution de votre compte bancaire, mais aussi suivre en direct toutes les opérations qui sont réalisées. Vous pourrez ainsi programmer l’envoi de SMS ou de’Email, pour vous prévenir de la réception d’un virement important ou quand le solde de votre compte bancaire attend ou passe sous une certaine somme.

• Coffre-fort numérique

La banque en ligne fournit gratuitement à chacun de ses clients un coffre-fort numérique qui permet de stocker et de protéger les documents importants. L’internet a donc la possibilité de télécharger manuellement des documents qui seront conservés en ligne, mais le service offre aussi un service de synchronisation automatique, qui permet de récupérer et transférer directement les factures ou documents émis par tous les partenaires du service. À ce jour Boursorama a mis en place des partenariats avec plus de 650 sociétés, dont le trésor public, les opérateurs téléphoniques, les grands distributeurs énergétiques…

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 Un site compatible et optimisé pour tous les écrans

Boursorama propose un site internet compatible et optimisé pour tous les appareils fixe ou mobile. Ainsi que l’on utilise un ordinateur, un smartphone ou une tablette, il est possible de retrouver l’ensemble des fonctions disponible, de gérer l’ensemble de nos produits financiers et de réaliser toutes les opérations nécessaires.

 

 Le contact client chez Boursorama

Boursorama propose plusieurs outils différents pour permettre à ses clients de prendre contact avec ses conseillers. Le site dispose ainsi un tchat en direct qui permet de bénéficier rapidement d’une première aide en ligne. L’établissement propose aussi un service client joignable par téléphone ou par email du lundi au vendredi de 8h à 22h et de 9h à 16h le samedi.

Nous avons réalisé plusieurs tests pour vérifier la disponibilité et surtout la fiabilité du service proposé. Nous avons ainsi pu vérifier que la prise en charge est généralement rapide et que les conseillers apportent une réponse pertinente à la majorité des questions. Quand la question est trop spécifique ou trop spécialisée, les conseillers n’hésitent d’ailleurs pas à proposer de rappeler le client une fois qu’il aura trouvé l’information.

Contrairement à certains de ses concurrents Boursorama Banque ne compte donc pas uniquement sur les informations disponibles dans l’espace client. L’établissement dispose en effet de conseillers de qualité, qui prennent rapidement en charge l’ensemble des déamandes.

 

 Les livrets d’épargne Boursorama Banque

Quand on s’intéresse aux livrets d’épargne, Boursorama Banque, on s’aperçoit tout de suite que l’établissement ne compte pas sur ses produits d’épargne pour se distinguer de ses concurrents. En effet contrairement à certains de ses concurrents, comme ING Direct, Fortuneo ou Hello Bank, Boursorama ne propose pas d’offre de bienvenu en épargne ou de taux spectaculaire sur quelques mois. Le livret d’épargne Boursorama propose ainsi un taux de 0,75% sans condition de durée ou de montants.

La banque en ligne propose aussi les produits d’épargne plus conventionnels comme le livret A et le livret de développement durable LDD, qui permettent d’épargner tout en profitant d’exonérations d’impôts. Enfin, il est aussi possible d’épargner pour réaliser un projet particulier en utilisant un PEL ou un CEL.

Comme pour le compte courant, les produits d’épargne peuvent être gérés intégralement en ligne et surtout totalement gratuitement.

 

 L’offre de crédit Boursorama Banque

Boursorama réussi à se démarquer de beaucoup de ses concurrents en proposant une offre de crédit assez complète, puisque l’on y trouve l’habituel crédit immobilier, mais aussi un prêt personnel.

• Boursorama Banque propose un crédit immobilier à un taux très compétitif qui présente en plus de nombreux avantages. La banque réussit à proposer un crédit immobilier à un taux TEG de 2,11% en taux fixe sur 14 ans assurance comprise. L’établissement ne fixe en plus aucune condition particulière, elle n’impose pas la domiciliation du ou des salaires, ni d’apport personnel minimum. Enfin, le contrat ne comprend pas de frais de dossier et la banque ne demande aucune indemnité en cas de remboursement anticipé.|
• La banque en ligne complète son offre de crédit en proposant en plus un Prêt Personnel. Il est ainsi possible d’emprunter à un taux fixe de 2,65% TAEG fixe sur 60 mois maximum pour réaliser des projets personnels. Par contre, pour pouvoir bénéficier de cette offre, il faudra justifier d’au moins 3 mois d’ancienneté dans l’établissement bancaire et être titulaire d’une carte bancaire Boursorama Banque.

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 Le contrat d’assurance vie Boursorama Banque

Boursorama Banque a fait beaucoup parlé d’elle pour son contrat d’assurance vie, la presse spécialisée ne tarit en effet pas d’éloge sur le fond euro qui propose l’un des rendements les plus intéressants du marché. Le fond Euro Exclussif affiche un taux de rendement de 3,32% en 2014, en sachant que le contrat propose en plus une garantie totale sur le capital investi pour réduire au minimum les risques. Comme sur les autres produits financiers, le contrat ne comprend pas de frais d’entrée, ni de frais de sortie, ni de frais d’arbitrage et propose en plus des frais de gestion réduits, de seulement 0,70% par an pour le fond Euro Exclusif, de 0,60% par an pour le fond Eurossima et de 0,85% par an pour un contrat en unités de compte.

La banque en ligne offre une grande liberté pour la gestion de notre contrat d’assurance vie. Vous pourrez ainsi mettre en place des versements libres programmés, réaliser des rachats partiels programmés ou des arbitrages, mais la banque propose aussi une option de sécurisation des plus-values ou au contraire une option de dynamisation des plus-values. De plus, alors que la banque propose une gestion pilotée, comme la totalité des opérations peut être réalisée en ligne, l’option de gestion est particulièrement pratique et agréable. Il est en effet possible de choisir en direct la répartition des fonds en fonction de la stratégie choisie, de demander des arbitrages, afin de transférer une partie ou la totalité de son capital du fond euro vers des supports en unités de compte.

L’établissement financier présente d’ailleurs l’avantage de proposer un large éventail de supports, on y trouve ainsi 200 supports en unité de compte, dont 5 trackers (OPC industriel).

Le contrat d’assurance vie Boursorama Banque a déjà reçu de nombreux prix, il a reçu en 2015 l’Oscar du Meilleur service aux assurés et l’Oscar de l’innovation, décerné par Gestion de Fortune dans l’édition d’avril 2015. Il a aussi reçu le trophée d’or catégorie multisupport offensif offrant plus de 50 fonds et le trophée d’or du meilleur contrat d’assurance vie fonds en euros, édition 2014, décernée par Le Revenu, édition Avril 2014.

 La bourse chez Boursorama

Le nom de l’établissement l’indique Boursorama a été lancé à la base pour s’attaquer au marché boursier en ligne. Depuis, Boursorama est devenu un établissement financier plus généraliste pour s’attaquer au marché de la banque en ligne, ce qui explique qu’il se soit laissé distancer par les nouveaux courtiers spécialisés qui sont arrivés sur le marché français ces dernières années. Par contre, si on le compare aux autres banques en ligne, Boursorama se classe parmi les leaders du marché dans l’offre boursière. L’établissement propose en effet un impressionnant catalogue de valeurs et de produits tout en offrant des outils de grande qualité et un service très compétitif.

Le site propose ainsi 4 formules d’investissement différentes, qui comprennent une formule découverte pour des investissements de seulement 1,99€ à 500€, sans frais d’entrée, pas de droit de garde, pas d’abonnement et pas de frais d’inactivité. On trouve ensuite la formule Classique, la formule Trader et la formule Ultimate Trader pour les clients les plus avertis. L’offre de courtage Boursorama a d’ailleurs été récompensée par le Label Exellence 2015décerné par Les Dossiers de L’Epargne, dans l’édition 2015.

Pour notre part, nous serons un plus critique sur le service proposé, en effet, bien que l’établissement offre un large catalogue de produits, les différentes formules ne sont pas très claires, ce qui complique l’utilisation du service. En effet, dès que sort de la formule Découverte, on a du mal à comprendre la tarification si l’on ne passe qu’un nombre réduit d’ordres. D’ailleurs, sur ces formules, la tarification proposée n’est plus aussi intéressante, puisque l’on trouve des services bien plus attractifs chez certains de ces concurrents. On peut par exemple citer Bforbank, qui propose une offre de courtage sur les marchés boursiers digne des sites les plus spécialisés.

Notre avis sur Boursorama

Notre test nous a permis de découvrir que Boursorama mérite sa place dans le peloton de tête des établissements bancaires en ligne du marché français. La banque en ligne propose en effet des services bancaires très complets à des prix imbattables. Cette offre est en plus complétée par un contrat d’assurance vie compétitif et des crédits à des taux très intéressants. Par contre, il faudra tout de même signaler que la transformation du site en un véritable établissement financier qui peut rivaliser avec les plus grandes banques s’est fait au détriment de son offre de courtage qui a perdu en qualité, qui propose des offres trop complexes et des tarifs assez moyens. On peut aussi signaler que l’espace client pourrait être amélioré pour gagner en facilité et en ergonomie.

 

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