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BforBank

Tout le monde connait la publicité, « il ne m’a pas fallu longtemps avant de prendre les bonnes décisions (…) Mon banquier, c’est moi » La banque nous promet en fait de prendre en main la gestion de son compte bancaire pour éviter les frais et garder le contrôle de ses économies. Des promesses séduisantes dans un milieu où l’opacité des établissements est souvent critiquée. Nous avons donc décidé d’ouvrir un compte chez BforBANK pour tester le service et vérifier si la présentation correspond réellement aux possibilités offertes par les outils proposés dans l’interface client.

 Qui est BforBANK?

Lancé en 2009 par les Caisses régionales du Crédit Agricole, BforBANK est une banque en ligne qui affiche un positionnement plutôt haut de gamme avec des services personnalisés et un service client premium. La banque en ligne a été lancée avec comme principal objectif de séduire les Français les plus aisés, afin de récupérer une partie de leur épargne. La stratégie vise donc à proposer des outils de gestions complets qui pourront permettre à des clients avertis de gérer tout ou une partie de leur épargne de façon totalement autonome.

À son lancement BforBANK se rapprochait plus d’un gestionnaire de patrimoine destiné aux classes les plus élevées de la population. D’ailleurs, la banque en ligne ne s’en cache pas et l’affiche clairement dans ses publicités. Toutefois, depuis 2014, l’établissement bancaire en ligne a élargi son offre et elle s’aligne depuis sur beaucoup de ses concurrents. Elle propose aujourd’hui une offre bancaire assez complète en plus de ses produits de gestion de patrimoine.

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 BforBANK banque tient-elle ses promesses ?

Au premier abord, BforBANK semble s’être donné les moyens de ses ambitions, elle nous propose en effet un site internet très complet et tous les services haut de gamme que l’on pourrait attendre. Elle propose en effet une large gamme de produits bancaire, tous les outils de gestion nécessaires et un service client disponible de grande qualité.

 Le compte courant BforBANK Banque

BforBANK nous propose un site internet épuré et sobre qui appuie son positionnement haut de gamme. Le compte courant courant propose tous les outils indispensables à des tarifs extrêmement compétitifs. Toutefois, la banque en ligne est sans aucun doute l’établissement le moins accessible du web, puisqu’il s’adresse clairement aux clients qui disposent des revenus les plus élevés.

 Condition d’accès au compte courant BforBANK Banque

BforBANK espère capter l’épargne des personnes les plus aisées et elle se positionne logiquement sur un créneau haut de gamme. Elle fixe donc des conditions de revenu élevées, ce qui lui permet de s’assurer que les clients qui créent un compte courant dans l’établissement se situent bien dans son coeur de cible. Elle ne vise donc clairement pas la même qu’ING Direct ou que eLCL

Il faudra ainsi pouvoir justifier d’un revenu minimum net mensuel de 1600€ pour pouvoir ouvrir un compte individuel ou d’un revenu minimum net mensuel de 2400€ pour pouvoir ouvrir un compte joint. Le montant minimum du revenu à justifier peut-être légèrement inférieur pour les clients qui disposent déjà d’un compte épargne dans l’établissement. Il faudra dans ce cas justifier d’un encours en produits d’épargnes sur les 6 derniers mois, d’au moins 10 000€ tout en pouvant justifier d’un revenu minimum net mensuel de 1200€ net pour pouvoir ouvrir un compte individuel et d’un encours en produit d’épargne sur les 6 derniers mois d’au moins 15 000€ tout en pouvant justifier d’un revenu minimum net mensuel de 2000€ net pour pouvoir ouvrir un compte joint.

L’établissement applique en fait les conditions les plus drastiques et les clients qui ne disposent pas des revenus suffisants devront se tourner vers d’autres établissements comme Monabanq, qui n’impose aucune condition de revenu pour ouvrir un compte courant.

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 Des services totalement gratuits

Comme les autres banques en ligne BforBANK offrent un grand nombre de services gratuits et des tarifs bancaires très compétitifs.

• Carte Visa Premier gratuite à vie

BforBANK offre à tous ses clients une carte Visa Premier gratuite à vie, qui peut fonctionner en débit immédiat ou différé. La carte Visa Premier permet aussi de bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance étendues.

• Carte Infinite

BforBANK propose également une carte Visa Infinite aux clients les plus aisés. Cette carte permet de bénéficier d’un service de conciergerie sur mesure, qui est capable d’apporter une réponse rapide aux demandes les plus exceptionnelles (places pour un évènement qui se déroule à guichet fermé, réservations dans les meilleurs restaurants, réservations de taxi, garde d’enfant et même organisations d’évènements prestigieux. La Carte Infinite est facturé 200€, un prix intéressant, mais qu’il faut relativiser quand on sait que Fortuneo offre la World Elite MasterCard.

• Toutes les opérations courantes sont gratuites

L’ouverture du compte, les frais de tenue de compte, les frais d’interventions, les retraits, les paiements, les virements et les prélèvements en euro dans la zone SEPA sont ainsi totalement gratuits.

BforBANK propose aussi un large éventail d’outils qui permettent de piloter vos finances de façon très précise.

• Présentation comptable détaillée

Les clients BforBANK peuvent profiter d’un système de comptabilité personnelle, qui classe et répertorie de façon automatique toutes les opérations bancaires. Il est ensuite possible de présenter l’ensemble des opérations comptable sous forme de graphiques détaillés. Le service est assez complet et permet suivre en temps réel l’évolution de vos finances personnelles.

• B Switch

B Switch est un service qui offre de prendre en charge la totalité des démarches à effectuer pour votre changement de domiciliation bancaire. Il vous suffit de donner la liste des sociétés et des organismes à prévenir et la banque s’occupe d’envoyer vos nouvelles coordonnées bancaires.

• Système d’alertes personnalisées

La banque en ligne vous offre un système d’alerte par SMS ou par email, totalement personnalisable. Vous pourrez ainsi choisir les montants, les limites ou même les opérations qui doivent déclencher une alerte. De plus, le système analyse chaque opération effectuée et vous alerte à chaque opération sensible. La banque en ligne peut ainsi choisir de vous envoyer un SMS de confirmation qui vous permettra de valider l’opération en toute sécurité.

• B Check

B Check est une application qui simplifie et sécurise la remise de chèques. Elle permet de scanner le chèque et imprime directement le bordereau d’envoi et vous permet aussi de suivre le traitement de votre demande.

BforBANK propose aussi quelques services optionnels qui complètent les outils du compte courant.

• B Security

B Security vous offre une protection complète pour 2€ par mois. Cette protection comprend une couverture en cas d’utilisation frauduleuse des moyens de paiement jusqu’à 4000€, le vol de téléphone jusqu’à 500€, l’usurpation d’identité jusqu’à 4000€.

• B E-Shopping

B E-Shopping est contrat d’assurance qui permet de se protéger contre les désagréments des achats en ligne. Il permet ainsi d’obtenir une indemnisation maximum de 1500€ en cas de non-livraison ou de livraison non conforme, pour tous les achats effectués avec la carte bancaire BforBANK.

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Des services totalement accessibles en ligne

BforBANK offre un service totalement accessible en ligne 7j/7 et 24h/24 pour valider la totalité de vos opérations. Le site propose d’ailleurs des applications mobiles de grande qualité compatible avec la plupart des appareils mobiles. Il est ainsi possible d’accéder à l’ensemble des fonctions offertes par la banque en ligne sur iPhone et iPad en téléchargeant une application présente sur l’App Store, ou sur les téléphones et tablettes Android en téléchargeant une application sur le Google Play.

 Le contact client chez BforBANK

BforBANK offre à ses clients un service très complet et leur promet une grande autonomie pour régler leurs finances en toute liberté. Tout est donc fait pour que les clients n’aient pas besoin de contacter un conseiller clientèle. Toutefois, la banque en ligne dispose d’un service client de grande qualité, qui répond rapidement à toutes les demandes. Les conseillers sont en effet compétents et disponibles, ce qui permet de faire face rapidement à tous les problèmes.

Le service client offre en plus une large plage horaire, de 9h à 21h la semaine et de 9h à 18h le samedi. Les clients peuvent ainsi obtenir une réponse rapide par téléphone, mais ils peuvent aussi contacter le service clientèle par mail ou par courrier.

La banque ligne offre aussi un service client spécialement dédié aux opérations boursières et de courtage. Ce service est animé par des spécialistes du courtage en ligne, qui répondent rapidement et efficacement à la plupart des demandes. D’ailleurs, l’établissement a mis en place un système qui assure que chaque demande est traitée par la même personne jusqu’à sa résolution complète.

Le service ne permet donc pas de disposer d’un conseiller dédié, comme le propose Monabanq, mais il permet de disposer d’une assistance rapide et efficace et d’obtenir des renseignements de qualité même sur les questions les plus techniques.

 Les livrets d’épargne BforBANK Banque

BforBANK propose 3 livrets d’épargnes, une offre similaire à la plupart de ses concurrents.

• Le livret d’épargne BforBANK

BforBANK propose l’un des livrets d’épargne les plus performants du marché qui au moment où nous effectuons notre test, offre en plus un taux de bienvenu de 3,30% annuel brut pour les trois premiers mois. À la fin de cette période, le taux repasse à 0,85% annuel brut, ce qui le place dans la moyenne du marché. La banque en ligne offre en plus 50€ si vous effectuez un premier versement de 20 000€ à l’ouverture et à condition de maintenir cette somme jusqu’au 31 janvier 2016. Ce livret impose un plafond de 4 000 000€ et peut être ouvert par toute personne physique qui possède son domicile fiscal en France.

Ce livret ne comprend aucuns frais d’ouverture, de gestion, de versement, de retrait ou de clôture et il permet de profiter d’offre promotionnelle régulière qui récompense la fidélité des clients.

BforBANK propose aussi les habituels Livrets A et un livret de développement durable.

BforBANK propose donc un livret d’épargne qui offre un rendement intéressant, qui est en plus régulièrement boosté par des offres promotionnelles. L’offre reste donc assez conventionnelle et ne permettra pas à l’établissement de se faire remarquer, mais elle répondra aux besoins de la plupart des clients.

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 L’offre de crédit BforBANK Banque

BforBANK propose trois types de crédit afin d’apporter une solution intéressante aux besoins de leurs clients.

• Le Prêt Personnel BforBANK

Le prêt personnel BforBANK permet d’emprunter de 1000€ à 75 000€ sur une période de 12 mois à 72 mois, à un TAEG fixe de 2,90% à 6,90%, sans avoir à ne fournir aucun justificatif de dépense. Le contrat présente l’avantage de ne pas comprendre de frais de dossier.

• Le Prêt Travaux BforBANK

Le Prêt Travaux BforBANK permet d’emprunter de 3500€ à 46 000€ sur une période de 12 mois à 120 mois à un TAEG fixe compris entre 2,90% à 6,90%, pour financer jusqu’à 100% de montant des travaux. Le contrat ne comprend pas de frais de dossier.

• Le prêt automobile BforBANK

Le prêt automobile BforBANK permet d’emprunter entre 3500€ et 100 000€ sur une période de 12 mois à 72 mois pour l’achat d’un véhicule neuf et sur une période qui peut atteindre jusqu’à 120 mois pour l’achat d’un camping-car neuf. Ce contrat de prêt peut être utilisé pour acheter un véhicule neuf ou un véhicule d’occasion de moins de 6 ans.

Service CréditLift

BforBANK propose des contrats de crédits polyvalents et offre en plus à ses clients une large gamme d’outils de gestion des contrats. Il est ainsi possible de mettre en pause les mensualités, de moduler le plan de remboursement, et même de changer le jour d’échéance.

BforBANK propose donc une offre de crédit complète qui permet à l’établissement de marquer des points par rapport à certains de ces concurrents qui ne proposent pas autant de contrats. Par contre, les taux proposés sont un peu au-dessus de la moyenne du marché et ne peuvent pas rivaliser avec les taux les plus agressifs du marché comme les taux proposés par ING Direct.

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 Le contrat d’assurance vie BforBANK Banque

Le contrat d’assurance vie BforBANK est reconnu sur le marché et permet à l’établissement de faire la différence. Le contrat propose deux fonds euro, le fond Dolcea Vie qui a offert un rendement de 3,10% en 2014 et le fond Allocation Long Terme qui a offert un rendement de 3,82% en 2014. De plus, les frais d’entrée, d’arbitrage et de versements sont totalement gratuits et les frais de gestion sont de 0,60% sur le fond Dolcea Vie, de 0,70% sur le fond Allocation Long Terme et de 0,85% sur les contrats en unités de compte.

Le contrat d’assurance vie BforBANK offre un large choix de supports et de nombreuses options de gestion. Il est ainsi possible d’opter pour la gestion libre, la gestion guidée ou gestion sous mandat. Il est aussi possible de mettre en place des garanties planchées ou de transférer de façon automatique les plues values vers le fond euro.

Le contrat d’assurance vie est plébiscité par un grand nombre de professionnels du secteur, d’ailleurs, l’établissement bancaire en ligne en a fait un élément marketing et communique largement sur les rendements offerts par son contrat d’assurance vie. Pour en savoir plus l’offre BforBank, le site banquesenligne.org est là pour vous.

 La bourse chez BforBANK

BforBANK cible en priorité les clients aisés qui souhaitent gérer leurs finances et investir tout en disposant d’une grande autonomie, la banque propose donc logiquement l’une des plateformes de courtage les plus complètes du marché et l’une des offres les plus intéressantes.

Pour commencer, les conditions sont très claires et ne sont pas soumises à d’obscures conditions. Les frais de courtages s’élèvent ainsi à 2,5 pour les ordres d’un montant inférieur à 1000€, de 5€ pour les ordres d’un montant compris entre 1000€ et 3000€ et de 0,13% avec un minimum de 10€ pour les ordres d’un montant supérieur à 3000€. De plus, le contrat ne comprend pas de frais de droit de garde, pas de frais d’abonnement et aucun droit d’entrée pour accéder à près de 2000 fonds. Ces tarifs très agressifs, de bousculer le marché des banques en ligne et de même aller concurrencer les sociétés spécialisées dans le courtage.

BforBANK présente aussi l’avantage de proposer l’une des plateformes de trading les plus complètes et les plus agréables du marché. La plateforme permet d’accéder à un large éventail de produits financier sur toutes les plus grandes places financières du marché. D’ailleurs, même les traders débutants pourront facilement y trouver leurs marques et rapidement commencer à investir sur les différents marchés.

Les services sont même reconnus par un grand nombre de professionnels, le compte titre a ainsi été récompensé par les dossiers de l’épargne en 2016.

Vous l’aurez compris, si vous recherchez une banque en ligne qui peut vous propose un service de courtage de grande qualité, BforBANK devance de très loin ses concurrents.

Notre avis sur BforBANK

Nos tests nous ont permis de découvrir que BforBANK est une banque en ligne très complète, qui propose un service de grande qualité. L’établissement a clairement une orientation haut de gamme et s’intéresse principalement aux clients les plus aisés, et la banque ne se distingue donc pas pour son ouverture. Par contre, si vous vous trouvez dans la cible de l’établissement, vous pourrez y trouver des services haut de gamme à des prix très compétitifs. La banque en ligne réussit en effet à proposer un service qui permettra aux clients avertis de gérer leurs finances de façon autonome, tout en leur offrant un service client très compétent en cas de besoin.

 

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