Monabanq

Monabanq « la banque qui fait passer les gens avant l’argent », voici un engagement qui a de quoi séduire! Surtout que la banque se présente comme un établissement ouvert, à l’écoute de ses clients, qui propose des services performants et totalement accessibles en ligne. Si l’on s’en tient à ses arguments commercial, la banque en ligne monabanq a donc tout pour plaire, mais se donne-t-elle vraiment les moyens de remplir ses engagements et réussit-elle réellement à être une banque différente? C’est ce que nous allons essayer de déterminer, en étudiant l’établissement en profondeur. Nous avons en effet testé ses services en situation réelle et épluché son offre pour vous aider à savoir si cette banque en ligne peut apporter une réponse satisfaisante à vos besoins particuliers.

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meilleure banque en ligne Qui est Monabanq ?

carte visa monabanqMonabanq fait partie du groupe Crédit Mutuel, un groupe mutualiste qui n’est pas coté en bourse et qui rassemble près de 30,4 millions de clients.

Monabanq a été créé par la banque Covefi qui lance l’une des premières banques en ligne française en 2006 sous le nom monabanq. En 2011 l’établissement a lancer une gamme de moyens de paiements spécifiquement destinés aux clients en difficultés et en 2012 monabanq devient la première banque assurance en ligne. Enfin, la banque en ligne se présente comme le premier établissement à avoir rendu la banque en ligne accessible à l’ensemble des Français en levant les conditions habituelles à l’époque.

Aujourd’hui, le siège de la banque en ligne monabanq est installé dans le nord de la France, compte 200 employés et revendique plus de 300 000 clients.

promesses de banque Monabanq banque tient-elle ses promesses ?

Monabanq a des arguments à faire valoir et elle a toute sa place dans le peloton de tête des banques en lignes, puisqu’elle se présente comme la banque en ligne la plus accessible du secteur. La banque s’intéresse en effet aux personnes et pas à l’argent. Elle propose donc logiquement un compte courant accessible sans aucun revenu minimum ou capital d’investissement. L’établissement bancaire s’intéresse donc à l’ensemble de la population et c’est certainement ce qui lui a permis de progresser aussi vite et de se hisser parmi les plus importantes banques en ligne françaises.

Monabanq présente aussi l’avantage de proposer une gamme très complète de services à des tarifs très compétitifs. L’ensemble des produits est accessible en ligne et l’on trouve même une offre spéciale jeune. Tous ces arguments nous donnent donc envie d’aller plus loin, et nous allons nous commencer par nous intéresser aux services et options offerts avec le compte courant.

carte credit Le compte courant monabanq

monabanq-meilleure-banque-en-ligneMonabanq se présente comme une banque en ligne accessible et il suffit de s’intéresser aux conditions de souscription du compte courant pour s’apercevoir que les engagements sont tenus. La banque accepte tous types de personnes, jeunes, sans emploi, intermittent, inactif, indépendant, toutes les personnes qui ont habituellement des difficultés à ouvrir un compte bancaire et qui ne disposent habituellement pas de moyens de paiement, pourront trouver une solution adaptée chez monabanq.

Monabanq ne se contente d’ailleurs pas de cet avantage concurrentiel, puisqu’elle propose un service très complet, qui présente même certains avantages particulièrement intéressants.

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Condition d’accès au compte courant Monabanq Banque

Comme promis, monabanq permet d’ouvrir un compte bancaire sans aucune condition de revenus et sans obligation de domiciliation de salaire et il suffit de faire un premier versement de 150€, qui pourra même être retiré dès que le compte sera validé. En fait, il est possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne en seulement quelques minutes.

Par contre, cette accessibilité a évidemment sa contre partie, le compte et la carte bancaire sont payant chez monabanq:

  • Le compte bancaire couplé à une carte visa classique est ainsi facturé 2€ par mois, mais permet de bénéficier de 40 services gratuits.
  • Le compte bancaire couplé à une carte visa premier est facturé 5€ par mois

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comparatif banques L’offre de compte Monabanq

Les clients qui souhaitent souscrire un compte bancaire courant chez monabanq ont la possibilité de faire le choix entre deux offres différentes

  • Le compte tout compris 2€/mois

Le compte tout compris comprend un compte bancaire et une carte visa classique (ou une carte visa premier pour 5€/mois) et permet d’effectuer la totalité des opérations usuelles gratuitement. Les relevés de compte, les chèques reçus impayés, le dépôt de chèques, les frais de recherche, retraits d’espèces, oppositions sur carte, émissions de chèque de banque… sont donc totalement gratuits. On y trouve aussi un service d’alerte par Mail ou SMS totalement paramétrable.

  • Le compte option premium 6€/mois

Le compte option premium comprend un compte bancaire, une carte et les 40 services que l’on trouve dans le compte tout compris, mais il permet aussi de bénéficier de quelques services supplémentaires qui peuvent être intéressants. On y trouve ainsi une assurance qui couvre le vol du mobile, les achats sur internet, le vol ou la perte de moyen de paiement et même un pack de paiement et de retrait à l’étranger qui permet de réaliser 50 paiements et 25 retraits en devises sans frais. Le compte option premium offre aussi la possibilité de bénéficier d’une deuxième carte bancaire visa classique si vous ouvrez un compte joint.

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innovation Des services innovants pour se démarquer de ses concurrents

Monabanq est une banque particulièrement innovante et elle propose régulièrement de nouveaux services qui lui permettent de se démarquer de ses concurrents. Voici par exemple les services que nous trouvons les plus intéressants et qui pourraient vous donner envie d’ouvrir un compte monabanq.

  • La carte qui épargne arrondit

La carte qui épargne arrondit de façon automatique à l’euro supérieur les sommes que vous dépensez et place les sommes récoltées sur votre livret monabanq. De plus pour vous donner envie d’épargner, monabanq vous offre 15% de bonus sur chaque somme épargnée.

  • Dépot de chèque en agence

Monabanq offre à ses clients la possibilité de déposer leurs chèques et leurs espèces dans tous les distributeurs du CIC. Il est donc possible de profiter des plus de 2000 agences du Crédit Mutuel pour approvisionner rapidement son compte bancaire.

  • Bordereau numérique

Le bordereau numérique est un système qui permet d’enregistrer les chèques en ligne à partir de l’espace client et de créditer immédiatement le compte bancaire du montant correspondant. Le service permet donc de considérablement accélérer l’encaissement des chèques bancaires.

  • Monascope

monabanq offre à ses clients une application de gestion comptable qui permet d’analyser en un seul coup d’œil l’ensemble des dépenses et des opérations qui ont été réalisées. Il est ensuite possible de regrouper l’ensemble des opérations en catégories et de les afficher sous forme de graphiques détaillés.

 

epargne  L’offre jeunes

Monabanq nous dit s’intéresser aux personnes et pas à l’argent et elle le prouve avec son offre jeune. Elle propose en effet un compte chèque jeune spécialement adapté aux besoins des mineurs à partir de 16 ans.

Le compte bancaire jeune peut être lié à deux cates de paiement au choix:

  • Carte de retrait gratuite, qui permet d’effectuer des retraits sans frais dans tous les distributeurs, avec la possibilité de fixer un plafond de retrait entre 150€ et 300€ sur 7 jours.
  • Carte de bleu visa facturée 12€ par an, qui permet d’effectuer des paiements dans le monde entier en débit immédiat, mais avec un plafond de retrait de 150€ sur 7 jours

Le compte bancaire jeune profite des mêmes avantages et de la même tarification que le compte courant standard.

meilleurs services clients en ligne Le contact client chez Monabanq

Contact client monabanqLe contact client est sans aucun doute l’un des points forts de monabanq, qui dispose d’une équipe compétente et disponible. Il est possible de joindre le service client par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu’à 16h, ou par mail, ou en mettant un post sur les réseaux sociaux.

Jusqu’ici rien de particulier, mais monabanq réussit là encore à se démarquer de ses concurrents en proposant un service totalement personnalisé. Pour commencer, à chaque demande le client profite d’un conseiller dédié, qui restera en charge du client jusqu’à ce que sa demande soit totalement traitée. D’ailleurs, l’établissement possède même une équipe dédiée qui s’occupe spécifiquement des clients en difficulté. Ainsi en cas de découvert ou de problème de paiement, l’équipe contacte le client et essaye de lui proposer des solutions pour l’aider à traverser cette passe difficile.

Le service client monabanq donne donc réellement l’impression d’être à l’écoute et réussit à fournir un service de grande qualité. D’ailleurs, la banque en ligne affiche les résultats de son service client sur son site internet, on peut y trouver le nombre d’appels traités en moins de 30 secondes, le nombre de mails traités en moins de 24h, le nombre de jours nécessaire à l’ouverture d’un compte bancaire…

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livret épargne Les livrets d’épargne Monabanq

monabanq epargneMonabanq nous propose un livret d’épargne avantageux, avec une offre de bienvenue qui permet d’obtenir un rendement de 3% pour les 3 premiers mois dans la limite de 30 000€. Passé ce délai, le taux redescend au niveau de rendement habituel de 1% au moment ou nous faisons ce test.

Au-delà de cette offre de bienvenue, le livret monabanq propose des options intéressantes. Pour ouvrir un livret monabanq, il suffit de faire un premier dépôt de seulement 10€, le livret n’a pas de plafond, les versements peuvent être effectués par virement ou par chèque et votre épargne reste disponible à tout moment.

La banque en ligne monabanq propose aussi un livret A et un livret de développement durable comme on en trouve aussi dans d’autres établissements en ligne.

placement Une épargne pour les jeunes

Là encore, monabanq se distingue de ses concurrents en complétant son offre d’épargne avec deux produits qui ont été spécialement conçus pour les jeunes.

  • Le compte épargne jeune offre un beau rendement de 2% jusqu’à 5000€ et 1% au-dessus de 5000€, sans aucuns frais et sans aucune obligation.
  • Le livret jeune rapporte lui 2,5% net sans aucun frais et s’adresse spécifiquement au 12-25 ans.

euros2 L’offre de crédit Monabanq Banque

Credit Chez MonabanqMonabanq propose une large gamme de crédit, qui lui permet de marquer des points par rapport à ses concurrents.

  • Crédit travaux

Monabanq propose un crédit travaux à un TAEG qui varie entre 2,9 et 19% en fonction du montant emprunté. Le montant du prêt peut ainsi varier entre 1000€ et 21500€ sur une durée de 6 mois à 72 mois.

  • Crédit auto ou moto

La banque en ligne monabanq propose un crédit automoto avec TAEG compris entre 2,9% et 19% pour un montant compris entre 1000€ et 30 000€ sans aucuns frais de dossier.

  • Credit renouvelable

Monabanq propose un crédit renouvelable qui permet de faire face aux différents imprévus de la vie. Le contrat propose ainsi une somme comprise entre 500€ et 5000€ avec des mensualités de remboursement à partir de 21€. Monabanq est ainsi l’une des seules banques en ligne à proposer ce type de service et offre en plus des avantages intéressants, puisque le client a à tout moment la possibilité de demander une augmentation du capital, la modification des dates de prélèvements, d’augmenter la vitesse du remboursement.

  • Pret personnel

monabanq propose un crédit pour « realiser ses envies », un prêt personnel qui peut permettre d’emprunter entre 1000€ et 30 000€, sur une période qui peut aller de 6mois a 72 mois. Ce contrat ne comprend pas non plus de frais de dossier.

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assurance vie Le contrat d’assurance vie Monabanq

monabanq assurance vieMonabanq propose un contrat d’assurance vie, le « Monabanq Vie Premium » qui propose des taux de rendement très performants. Le contrat propose en effet deux fonds en euros, le fond Eurossima qui a rapporté 2,97% net en 2014 et Netissima qui a rapporté 3,23% net en 2014, mais il est aussi possible de personnaliser son investissement grâce à une liste de 145 supports.

Le contrat d’assurance vie Monabanq Vie Premium présente l’avantage d’être accessible tout en offrant beaucoup de libertés au client. Le contrat est ainsi accessible avec un premier versement de seulement 1000€ et offre la possibilité de faire des rachats partiels à tous moments tout en ayant la possibilité de programmer des rachats mensuels à partir de seulement 100€. De plus, le contrat offre plusieurs options de gestion pour sécuriser ou au contraire dynamiser ses plus-values.

Le contrat Monabanq Vie Premium propose une tarification très avantageuse, puisqu’il ne comprend pas de frais d’entrée, pas de frais de sortie, pas de frais de versements et pas de frais d’arbitrage. Les frais de gestion sont de 0,60% par an pour le fond Eurossima, de 0,75% par an sur le fond Netissima, de 0,80% sur les unités de compte.

promesses de banque La prévoyance chez Monabanq

Monabanq est l’une des seules banques du marché à proposer une offre de produits d’assurance prévoyance. Elle propose ainsi deux produits qui permettent de faire face aux aléas de la vie:

  • Monaprotect Budget garantit le versement d’un revenu de 150€ ou de 300€ pendant 6 mois, en cas de perte d’emploi suite à un licenciement ou en cas d’incapacité temporaire totale de travail, à la suite d’une maladie ou d’un accident. Ce contrat présente l’avantage d’être ouvert à toute personne de moins de 59 ans sans aucune formalité médicale et propose deux formules à prix fixe, 5€ par mois pour l’option standard (pour un revenu de 150€) ou 8,50€ par mois pour l’option plus (pour un revenu de 300€).
  • Monaprotect Compte est un contrat qui permet de garantir le versement d’un capital et d’une rente mensuelle en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie accidentelle de l’assuré. Il offre ainsi deux tarifs, l’option standard à 2,50€/mois pour un capital de 2000€ et une rente de 1500€ pendant 12 mois ou l’option plus à 5€/mois pour un capital de 4000€ et une rente de 3000€ sur 12 mois. Le contrat présente l’avantage d’être ouvert à toute personne majeure de moins de 70 ans, avec un montant de cotisation fixe quelque soit l’âge de l’assuré.

Notre avis sur Monabanq

Nos tests nous ont permis de découvrir que monabanq banque en ligne propose un service très complet et une large gamme de services à des prix très compétitifs. Ainsi, bien que l’établissement bancaire en ligne ne communique pas autant et ne soit pas aussi présent que ses grands concurrents ING Direct ou monabanq, il ne souffre pas de la comparaison avec les plus grands noms du secteur. La banque en ligne monabanq propose en effet une gamme de produits bancaire bien plus complète et propose même parfois des tarifs plus compétitifs. Elle présente en plus l’avantage d’offrir un accès à la banque en ligne au plus grand nombre et notamment aux jeunes, ce qui ne manquera pas de séduire. D’ailleurs, l’absence d’offre de courtage et le choix des produits proposé permettent à monabanq de cibler le client généraliste qui recherche un établissement bancaire qui offre des services similaires au grand groupe généraliste.

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