ING Direct

Les frais de tenue de compte ne cessent d’augmenter, les grilles tarifaires des grands établissements français sont toujours plus difficiles à lire et vous avez sûrement l’impression de payer des services que vous n’utilisez pas. Alors vous avez raison de vous intéresser aux banques en ligne, elles vous promettent en effet une gestion simplifiée pour éviter les inconvénients des établissements traditionnels. D’ailleurs, pour vous aider à trouver la banque qui correspond le plus à vos besoins, nous avons étudié en profondeur les différentes banques en ligne que l’on trouve sur le marché français.

Pour commencer ce tour d’horizon des établissements bancaires en ligne, nous vous proposons de commencer par le numéro un du secteur, ING Direct.

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meilleure banque en ligne Qui est ING Direct?

Les banques en ligne font peur, car on se demande toujours sur quel genre de structure s’appuient les services qui y sont proposés.

ING Direct est-elle réellement un établissement bancaire aussi fiable que les plus grands groupes français?

La réponse est OUI, puisque la banque en ligne ING Direct dépend du groupe ING, un énorme groupe Néerlandais, que l’on retrouve dans plus de 40 pays et dont l’histoire remonte à près de 160 ans.

Le groupe ING fondé par la fusion de l’assureur Nationale-Nederlanden et NMB Postbank Groep n’est rien de moins que la deuxième banque d’épargne mondiale, et le leader mondial dans le domaine de la banque/assurance et de la gestion d’actifs. La banque en ligne a elle été lancée au Canada en 1997 et elle est arrivée en France en 2000 pour rapidement prendre la tête du marché français, avec plus de 1 million de clients en portefeuille. Lancé à l’époque avec un livret d’épargne orange comme seul produit, la société évolue très rapidement et dispose même aujourd’hui de deux points d’accueil physique, l’ING Direct Café de Paris et l’ING Direct Café de Lyon

 

promesses de banque ING Direct tient-elle ses promesses?

Au moment de son lancement, la banque en ligne ING Direct a basé sa communication sur la simplicité d’utilisation de ses services et la transparence de sa tarification, et d’après notre première impression l’établissement bancaire en ligne tient ses promesses. Elle propose en effet une large gamme de produits et services financiers à des tarifs très compétitifs, tout en réussissant à offrir un service client de grande qualité qui répond rapidement à toutes les demandes.

Nous avons aussi particulièrement apprécié la simplicité et l’ergonomie des différentes interfaces proposées pour gérer les produits financiers et notre compte client. La société a fait de l’expérience utilisateur l’une de ses principales priorités et a réussi à optimiser son système pour qu’il soit compatible avec la plupart des appareils utilisés par ses clients.

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carte credit Le compte courant ING Direct

Le compte courant est bien souvent l’élément d’appel ou en tout cas le premier service recherché par la plupart des clients qui souhaitent passer d’une banque conventionnelle à une banque en ligne. Ainsi, comme beaucoup de ses concurrents ING Directe met en avant la gratuité de presque la totalité des services offerts avec son compte courant.

  • Conditions d’accès au compte ING Direct

Toutes personnes domiciliées en France qui possède un numéro de téléphone mobile et une adresse email peut ouvrir un compte simple chez ING Direct, à condition qu’il justifie percevoir des revenus d’un montant supérieur à 1200€ net mensuel et de 2000€ net mensuel pour ouvrir un compte joint.

  • Des services totalement gratuits

Lors de l’ouverture d’un compte courant chez ING Direct vous bénéficierez automatiquement d’une Golde MasterCard totalement gratuite, mais vous profiterez aussi de la gratuité de toutes les opérations courantes. Carte à débit différé, chéquier, retrait en distributeur automatique, virement international en zone euro, prélèvement, assurance perte et vol des moyens de paiement, tenue de compte sont totalement gratuits, la banque est même l’un des seuls établissements français à ne pas facturer les frais d’interventions qui apparaissent habituellement quand on effectue des paiements en dessous du découvert autorisé.

L’établissement bancaire offre aussi à ses clients un système d’alerte SMS totalement paramétrable et surtout gratuit, qui permet de suivre l’évolution de son ou ses comptes en temps réel. Il est ainsi possible de programmer des alertes SMS ou Email qui seront déclenchées par certaines opérations, en fonctions d’un montant ou si le solde passe en dessous d’unecertaine somme.

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  • Gestion du compte ING Direct

La banque en ligne ING Direct propose une interface de gestion de compte à la fois simple à utiliser et très complète. L’espace client se présente sous la forme d’une interface épurée qui présente un récapitulatif de l’ensemble de vos comptes, tout en vous permettant de souscrire directement à de nouveaux services. Il suffit donc de cliquer sur un des comptes pour accéder à l’ensemble des opérations réalisées. On y trouve aussi un menu, caché par défaut, qui permet d’accéder à la gestion du profil, de revenir au récapitulatif des comptes, à la gestion des virements et des prélèvements, au système d’alerte, aux produits supplémentaires et au programme de parrainage.

L’établissement bancaire offre aussi à ses clients une application de gestion du budget assez performante. Cet outil, nommé Budgetizer, permet d’identifier et de classer ses dépenses dans différentes catégories et de suivre leur évolution. Il est ensuite possible de présenter l’ensemble des dépenses sous différentes formes de graphique sur différentes périodes. Il est ainsi possible de gérer son budget de façon précise, sans avoir besoin d’investir dans un logiciel de gestion personnel.

De plus, la plateforme de gestion du compte est compatible et accessible de la plupart des appareils connectés fixes ou mobiles. Vous pourrez ainsi consulter et gérer vos compte avec votre Smartphone ou Tablette, IOS, Android, ou Windows Phone, mais aussi avec votre Mac ou avec votre PC.

  • Assistance au changement de banqueBeaucoup de Français ne changeront jamais d’établissements bancaires, simplement parce que’ils appréhendent toutes les démarches qu’ils auront à effectuer. Or pour simplifier et surtout sécuriser ces démarches, ING Direct propose deux services particulièrement intéressants.
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Switching Service : Un service d’assistance qui permet de trouver et de prévenir très facilement les différentes sociétés qui utilise votre RIB pour effectuer des prélèvements ou des virements. Le service propose ainsi un annuaire classé par catégorie qui répertorie les différents prestataires et qui offre même la possibilité de faire envoyer gratuitement les courriers de changement de coordonnées bancaires.

Garantie sans frais ou remboursé : ING Direct s’engage à rembourser dans la limite de 100€, tous les éventuels frais qui seraient facturés sur votre ancien compte courant, pendant une période de 3 mois après la domiciliation de vos revenus sur votre nouveau compte courant ING Direct.

  • Plafonds de paiement

Pour des raisons de sécurité et comme la plupart de ses concurrents, ING Direct met en place des plafonds de paiement, qui varient en fonction du revenu du client et de son ancienneté. Le premier plafond limite les paiements à 3000€ sur une période de 30 jours et les retraits à 600€ sur une période de 7 jours, avec une autorisation de découvert de 400€. Toutefois, les clients ont la possibilité de demander une révision de leur plafond après seulement 4 mois d’anciennetés.

 

meilleurs services clients en ligne Le contact client chez ING Direct

Aujourd’hui, la plupart des gens savent que les banques en ligne proposent des tarifs plus bas que leurs concurrents qui possèdent un réseau d’agences. Par contre, pour une grande majorité de Français, cette baisse de prix se fait au détriment de la qualité de l’accueil client. Ce n’est toutefois pas le cas chez ING Direct, puisque la banque en ligne réussit à proposer un service client réactif et très compétent. Il est ainsi possible de joindre un conseiller:

  • par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h
  • par mail avec une réponse garantie dans les 48h
  • par le forum du site
  • par les réseaux sociaux Facebook ou Twiter

Nous avons testé tous ces différents moyens de communication et nous avons à chaque fois obtenu une réponse satisfaisante dans un délai extrêmement court.

La banque en ligne dispose aussi de deux points d’accueil physique des clients, des ING Direct Café situées à Paris et à Lyon. Ces lieux sont présentés comme des points d’accueil conviviaux, où il est possible de boire un café en rencontrant un conseiller clientèle. Il est même possible d’ouvrir un compte en se rendant directement dans l’un de ces ING Direct Café, ce qui permet à l’enseigne de proposer les avantages que ses concurrents qui disposent d’un réseau d’agences.

banque en ligne ing direct

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livret épargne Les livrets d’épargne ING Direct

ING Direct propose des produits d’épargne, mais l’établissement ne se distingue malheureusement pas de ses concurrents sur ce point. La banque en ligne propose en effet un Livret Épargne Orange à un taux très agressif de 3% pour un dépôt de 100 000€ maximum, mais ce taux redescend malheureusement à un taux standard de 0,50% dès la fin des 2 mois. Or, si l’on compare ce taux au 1,40% que propose Hello bank avec son livret Hello, on se rend compte que l’on pourra trouver un meilleur rendement ailleurs.

livret epargne-ing directLa banque en ligne propose également les livrets habituels à taux fixe, livret A et LDD, mais elle dispose aussi d’un compte à terme qui permet de bénéficier d’un rendement de 0,75% pour un dépôt compris entre 1000€ et 3000€ pour une durée minimale de 3 mois.

ING Direct propose donc une gamme de produits d’épargne corrects, mais ce ne sont pas leurs rendements qui vous inciteront à choisir cet établissement. Vous trouverez en effet des produits d’épargne qui offrent des taux bien plus compétitifs chez certains de ses concurrents.

 

euros2 L’offre de crédit ING Direct

credit ing directING Direct ne propose malheureusement qu’une gamme très réduite de crédit, qui ne comprend en fait qu’un crédit immobilier. Il faudra donc s’adresser à un autre établissement financier pour vos besoins de crédits conso ou autre. Par contre, le crédit immobilier à un TEG très compétitif de 2,27% assurance comprise, avec une réponse de principe immédiate en ligne et des frais de dossier de seulement 500€. Le contrat présente en plus l’avantage de permettre de différer les trois premières échéances et d’adapter les échéances suivantes à la hausse ou à la baisse, une fois par an.

Pour pouvoir souscrire un crédit immobilier chez ING Direct, vous devrez apporter au moins 10% du montant du prêt, qui ne pourra être utilisé que pour acheter un bien existant. L’établissement bancaire en ligne ne finance malheureusement pas l’achat d’un bien sur plan.

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assurance vie Le contrat d’assurance vie ING Direct

La banque en ligne ING Direct propose un contrat d’assurance vie très attractif qui offre une large gamme de supports et des frais à prix réduit. Le contrat n’a en effet pas de frais d’entrée, ni de frais d’arbitrage ou de sortie. Il est accessible avec un dépôt de 1000€ pour de la gestion libre et 5000€ pour de la gestion sous mandat. assurance vie ing diret

Le contrat propose deux fonds euros qui affichent une belle performance en 2014, le Fond Eurossima avec un rendement de 2,97% et le Fond Netissima qui a progressé de 3,23%. On y trouve aussi 18 supports en unités de compte qui sont issus des meilleures sociétés de gestion.

Le contrat d’assurance vie propose donc des tarifs très bas et un taux intéressant. Par contre, on pourra tout de même regretter le choix réduit de fonds en unité de compte, qui ne compte que 18 produits.

 

bourse en ligne La bourse chez ING Direct

Comme sur les produits bancaires, ING Direct propose un service de courtage qui offre des tarifs très compétitifs. Le service n’impose pas de frais de clôture ni de frais de tenus de compte ou d’abonnement, ou de frais de garde. De plus, les frais de courtage sont très avantageux, ce qui peut être particulièrement intéressant pour les investisseurs occasionnels.

  • 4€ de frais pour les ordres inférieurs ou égal à 1 000€
  • 6€ de frais pour les ordres compris entre 1 000€ et 3 000€
  • 8€ de frais pour les ordres compris entre 3 000€ et 6 000€
  • 0.25% du montant de l’ordre avec un maximum de 150€ pour tout ordre de Bourse supérieur à 6 000€

la meilleure belLe service n’impose pas non plus de montant minimum d’ordre mensuel ce qui permet de gérer son portefeuille à son rythme pour découvrir le fonctionnement des marchés boursier. C’est donc le service parfait pour les investisseurs débutants, ou les personnes qui souhaitent investir de temps des montants réduits.

La banque en ligne propose aussi un service d’investissement sur une large sélection de fonds (SICAV et FCP). On y trouve une sélection de plus de 3000 fonds français et luxembourgeois qui permettent de constituer un portefeuille personnalisé. Comme pour les services boursiers, vous n’aurez ni frais d’entrée, ni de frais de garde, ni de frais de sortie à payer. De plus, les ordres d’un montant supérieurs à 100€ sont gratuits, alors que les ordres d’un montant inférieurs à 100€ ne sont facturés que 8€.

Notre avis sur ING Direct

Après avoir étudié et testé les différents services proposés par la Banque ING Direct, nous avons pu découvrir que l’établissement en ligne est digne de sa réputation. La banque propose tous les services indispensables et permet de bénéficier de tarifs très avantageux. Par contre, ING Direct est surtout une banque en ligne, qui s’adresse au plus grand nombre, car si vous avez des besoins particuliers, vous préfèrerez sûrement vous diriger vers un établissement spécialisé. L’offre d’épargne ne propose en effet que des rendements assez moyens, tandis que l’offre de services boursiers s’adresse particulièrement aux petits investisseurs, puisque sur les gros investisseurs trouveront des offres plus avantageuses ailleurs.

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