Hello Bank!

Une banque Simple, Smart, Humaine et Sûre, voici les objectifs de lancement de la banque en ligne HelloBank, des objectifs ambitieux pour établissement bancaire. Nous allons donc essayer de découvrir si Hello Bank propose un service à la hauteur de ses ambitions. Nous avons donc réalisé un test complet des différents services de la banque en ligne pour vous aider à choisir le meilleur établissement bancaire en ligne.

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meilleure banque en ligne Qui est Hello Bank?

hello bank avisLà encore, avec Hello Bank, nous sommes en présence d’un grand groupe bancaire français, qui a créé une banque en ligne pour se placer sur un marché en pleine expansion. Hello Bank a en effet été lancé le 16 mai 2013 en Belgique et en Allemagne et le 17 juin en France par le groupe BNP Paribas.

BNP Paribas est un groupe bancaire majeur qui est présent dans 75 pays du monde, qui profite d’une très grande expérience dans le domaine bancaire. Les banques qui compose aujourd’hui le groupe on en effet fondé à la fin du 19e siècle, 1872 pour la banque de Paris et des Pays-Bas. Pour tenir cette position et afin d’offrir constamment de nouveaux services à ses clients, le groupe suit de très près les différentes évolutions du marché. C’est donc dans ce contexte d’innovation que le groupe à lancée Hello Bank, un établissement bancaire virtuelle à dimension européenne, qui lui permet de se placer sur le marché des banques en ligne en créant « la première banque entièrement conçue pour les usages mobiles à l’échelle européenne. L’établissement bancaire semble d’ailleurs plaire, puisqu’elle profite d’une croissance rapide, qui lui permet de totaliser aujourd’hui 800 000 clients.

promesses de banque Hello Bank tient-elle ses promesses ?

Hello Bank a pour vocation d’être la première banque mobile européenne et le groupe BNP Paribas s’est donné les moyens de ses ambitions en investissant plus de 90 millions d’euros qui lui ont permis de lancer la banque en ligne dans plusieurs pays européens. D’ailleurs, bien que l’établissement bancaire ait dû faire face à de nombreuses critiques au moment de son lancement, la plupart des défauts ont été aujourd’hui corrigés et Hello Bank et maintenant un acteur incontournable du marché des banques en ligne françaises, qui profite en plus du réseau d’agences BNP Paribas.

On peut donc dire qu’Hello Bank se donne les moyens de ses ambitions et elle mérite amplement un test un peu plus poussé pour découvrir les limites et les éventuelles lacunes des services offerts. C’est d’ailleurs ce que nous allons faire en commençant par nous intéresser aux comptes courants Hello Bank.

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carte credit Le compte courant Hello Bank

compte courant hello bankLors du lancement de la banque en ligne Hello Bank, le groupe BNP Paribas avait commis l’erreur de proposer des tarifs similaires aux établissements bancaires traditionnels. Cette erreur a été rapidement corrigée puisque la banque en ligne rattrape aujourd’hui ses concurrents en proposant des tarifs tout aussi attractifs.

De plus, la banque en ligne présente un énorme avantage par rapport à beaucoup de ses concurrents, puisque ses clients peuvent en cas de problèmes compter sur le réseau d’agences BNP Paribas.

comparatif banques Condition d’accès au compte courant Hello Bank

Pour ouvrir un compte bancaire courant chez Hello Bank, il faut remplir quelques conditions. L’accès n’est ainsi ouvert qu’aux personnes majeures résidentes en France et qui pourront justifier d’un revenu minimum mensuel de 1200€ ou d’effectuer un dépôt de 5000€ sur le compte courant ou sur le livret Hello Bank pour ouvrir un compte individuel. Alors qu’il faudra justifier d’un revenu mensuel minimum de 2000€ ou effectuer un placement de 5000€ sur le compte courant ou sur le livret d’épargne Hello, pour pouvoir ouvrir un compte joint.

Enfin, pour valider la création du compte bancaire, Hello Bank impose d’effectuer un premier versement minimum de 300€. Les personnes qui cherchent une banque plus accessible devront donc se tourner vers une autre banque en ligne comme Monabank.

placement L’offre compte courant Hello Bank

Hello Bank propose une seule formule de compte bancaire, ce qui simplifie grandement les choses au moment de la création du compte. Le compte courant Hello Bank permet ainsi de profiter d’un chéquier et d’une carte bancaire à vie, à condition bien sûr de remplir les conditions d’éligibilité. Le compte de base permet de profiter d’une carte visa classique, il est aussi possible d’avoir une visa premier, mais il faudra dans ce cas justifier d’au moins 2400€ de revenu mensuel minimum de 2400€. La banque en ligne signale qu’elle propose aussi la visa Infinite, mais le revenu minimum demandé sera évidemment plus élevé.

Les différents types de cartes imposent des plafonds de paiement et de retrait différents.

  • Pour la Visa Classic le plafond de paiement sur 30 jours de 1200€ et plafond de retrait sur 7 jours de 500€, avec la possibilité de mettre en place un débit immédiat ou différé.
  • Pour la Visa Premier le plafond de paiement sur 30 jours de 4000€ et plafond de retrait sur 7 jours de 1000€, avec la possibilité de mettre en place un débit immédiat ou différé.
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innovation Des services totalement gratuits et des outils innovants

Ce n’était pas le cas au moment du lancement, mais Hello Bank a rapidement suivi l’exemple de ses concurrents et offre aujourd’hui un grand nombre de services gratuits.

La banque permet en effet à ses clients d’effectuer en zone euro la plupart des opérations courantes totalement gratuitement. Les paiements, les retraits, les virements et les chéquiers sont ainsi totalement gratuits.

La banque suit aussi de très près l’évolution des technologies et propose tous les outils nécessaires pour assurer la mobilité de l’ensemble de ses services. La banque en ligne propose ainsi plusieurs applications mobile:

  • Apllication disponible sur l’App Store compatible iPhone et iPad
  • Apllication disponible sur Google Play compatible avec les téléphones ou tablettes Android
  • Application disponible sur le Windows Store compatible avec les téléphones Windows Phone.

Hello Bank est aussi la première banque à proposer une application compatible avec les banques connectées. La banque en ligne propose ainsi:

  • Une application Android Wear, qui permet de suivre l’évolution du compte, d’avoir accès aux 3 dernières opérations et aux notifications du compte. L’application permet aussi de trouver un distributeur à proximité et même de contacter un conseiller par un appel audio ou en lançant une cession de chat.
  • Une application Apple Watch qui offre les fonctionnalités, mais sur la montre connectée Apple.

Une banque réellement mobile

Hello Bank est une banque en ligne qui assure à leurs clients la possibilité de gérer et de suivre l’évolution de leurs comptes 24h/24 et 7j/7 en utilisant leur ordinateur, leur téléphone mobile, et la banque tient ses promesses. Elle propose en effet des applications mobiles très complètes et parfaitement adaptées à chaque plateforme et offre même des services innovants.

  • Trie automatique des dépenses

Les applications mobiles de gestion de compte trient l’ensemble des dépenses et des opérations effectuées sur le compte. Il est ainsi possible de suivre jour/jour ou mois/mois l’ensemble de chaque catégorie de dépense en les présentant sous forme de graphiques détaillés.

  • Suivre le fil d’actualité de ses opérations

Pour offrir une lecture rapide et particulièrement claire, les applications mobiles Hello Bank s’est inspiré des réseaux sociaux. Elle propose ainsi un fil d’actualité en direct, qui permet de suivre les différents évènements, notifications d’opérations, messages des conseillers, alertes programmées et même offres spéciales ou bons plans.

  • Des transferts simples et rapides

Hello Bank propose un nouveau système de transfert de fonds à ses clients. La banque en ligne propose d’effectuer un transfert bancaire en saisissant simplement le numéro de téléphone du destinataire. Les fonds sont ensuite directement transférés si le destinataire est inscrit sur le service ou bloqué en ligne jusqu’à ce que le destinataire s’inscrive. Le système est totalement sécurisé et évidemment complètement gratuit.

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smartphones17 Une banque en ligne avec quelques avantages d’une banque réelle

Hello Bank dispose en plus d’un avantage intéressant par rapport à beaucoup de ses concurrents, elle peut s’appuyer sur le réseau BNP Paribas. Les clients ont ainsi la possibilité de déposer leurs chèques ou leurs espèces dans l’une des 2140 agences BNP Paribas. Cet avantage est particulièrement intéressant pour les clients qui souhaitent faire une transition en douceur en profitant de la sécurité de disposer d’un réseau d’agences. Hello Bank n’est bien sûr pas la seule à ouvrir ce type de service, on peut par exemple citer e.LCL, qui propose les mêmes services.

meilleurs services clients en ligne Le contact client chez Hello Bank

Hello Bank propose un service client de très grande qualité, qui lui permet de marquer des points face à ses concurrents. Pour commencer, le service propose une plage horaire très importante pour joindre les conseillers par téléphone. Il sera ainsi possible d’appeler le service client par téléphone toute la semaine de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h00 à 18h00.

Hello Bank propose en plus une large gamme de moyens de contact pour permettre aux clients de trouver de l’aide selon leurs préférences. Il est ainsi possible de contacter un conseiller en utilisant le téléphone, un mail, un chat en direct, le forum du site et même les réseaux sociaux comme Facebook et Twitter.

La banque en ligne a d’ailleurs la réputation de faire preuve d’une grande transparence sur les réseaux sociaux. On peut donc y trouver des commentaires assez objectifs et les internautes réagissent très vite au moindre problème.

livret épargne Les livrets d’épargne Hello Bank

La banque en ligne Hello Bank est certainement l’un des meilleurs établissements pour placer son épargne. La banque propose en effet deux livrets qui proposent des rendements très intéressants et plusieurs autres avantages.

  • epargne hello bankLe livret d’épargne HELLO +

Le livret d’épargne HELLO+ offre un rendement exceptionnel sur le marché qui peut atteindre 1,8%. En fait Hello Bank propose un livret à un taux évolutif qui augmente au fur et à mesure que le montant de votre capital grimpe. Ainsi, pour un capital compris entre 0 et 9999€ le rendement est de 1,4%, la part du capital qui dépasse les 10 000€ est rémunérée 1,6% et la part supérieure à 50 000€ sera rémunéré à 1,8%. Comme tous les livrets, le contrat HELLO+ offre l’avantage de pouvoir être détenu sur une durée illimitée, de ne pas avoir de plafond tout en gardant le capital disponible. Le livret d’épargne HELLO+ offre donc un taux particulièrement intéressant, pour les personnes qui disposent d’un capital important.

  • Le livret HELLO

Le livret HELLO offre lui un rendement fixe de 1,4% brut, quel que soit le montant du capital investi. Le livret HELLO est un contrat sans risque et sans frais et sans limites qui offre une épargne disponible . Le contrat peut-être géré en ligne 24h/24 et 7j/7 et les retraits peuvent être effectués pour un montant de 10€ minimum.

Avec ses deux livrets d’épargne, Hello Bank propose des taux de rémunération parmi les plus intéressants du marché. Ces contrats sont donc particulièrement attractifs, d’autant plus qu’ils peuvent rapidement être ouverts et gérés en ligne.

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assurance auto L’offre de crédit Hello Bank

Hello Bank propose une gamme de crédit encore assez réduite pour l’instant, puisque la banque en ligne ne propose au moment où nous faisons ce test, qu’un crédit consommation et un prêt immobilier.

  • Le crédit consommation Hello Bank

Le crédit consommation permet d’emprunter jusqu’à 75 000€ sur une période qui peut aller de 4 mois à 108 mois. Le taux du crédit dépend de la somme empruntée et de la durée de l’emprunt, mais la banque donne immédiatement une réponse de principe après la demande en ligne. Ensuite, si la demande est acceptée, les fonds sont disponibles en seulement 8 jours. Le contrat présente l’avantage d’offrir des remboursements flexibles et ne comprend pas de frais de dossier.

  • Le prêt immobilier Hello Bank

Le prêt immobilier Hello Bank permet de financer l’achat d’un bien immobilier ou pour financer la réalisation de gros travaux. Hello Bank propose aussi bien des crédits à taux fixe que des crédits à taux variable. Le contrat permet aussi de modifier le montant des remboursements, d’effectuer un remboursement anticipé, de faire une pause dans vos remboursements, et même de déplacer la date des prélèvements. La demande de prêt est effectuée en ligne et vous permet même de profiter des conseils d’un expert pour vous permettre de choisir la solution la plus adaptée.

epargne La prévoyance chez Hello Bank

L’établissement en ligne deux contrats de prévoyance qui permettent de faire face aux imprévus de la vie.

  • bourse hello bankProtection vie active

La protection vie active permet de couvrir une perte de revenu ou une augmentation imprévue des dépenses. Le contrat propose 3 montants d’indemnisation mensuels et deux formules d’assurance prévoyance, ce qui permet d’adapter le contrat en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle.

  • Protection accidents de la vie

La protection accident de la vie permet de vous couvrir vous et votre famille en cas d’accident de la vie courante. L’assurance peut donc intervenir en cas d’hospitalisation, d’invalidité permanente, ou de décès en cas d’accident, partout dans le monde, sans limites de durée de séjour.

Hello Bank propose des contrats de prévoyance qui permettent de répondre aux principales demandes. Par contre, pour des besoins un peu plus spécifiques, il faudra s’adresser à un autre établissement.

bourse en ligne La bourse chez Hello Bank

Pour vous permettre d’investir sur les marchés, Hello Bank vous propose 2 produits, un PEA et un CIF. L’établissement ne se distingue pas de BNP Paribas ni de ses concurrents avec ces produits.

Pour ces deux produits, la banque en ligne propose deux formules différentes, qui permettent de bénéficier de la tarification la plus avantageuse.

  • Offre Start permet de bénéficier d’une tarification intéressant pour des ordres d’un montant inférieur à 3000€, avec un montant maximum de 50 000€. Avec cette formule, les ordres transmis par courrier ou par téléphone sont gratuits. Tandis que les frais de courtages sont de 1,75€ pour des ordres de moins de 500€, de 3,50€pour des ordres dont le montant est compris entre 500€ et 1200€, 8€ pour des ordres d’un montant compris entre 1200€ et 3000€ et enfin 0,48% pour les ordres d’un montant supérieur à 3000€.
  • Offre active permet de profiter d’une tarification adaptée pour des ordres dont la valeur est supérieure à 3000€ avec un montant maximum de 50 000€. Avec cette formule, les ordres transmis par courrier ou par téléphone sont gratuits. Tandis que les frais de courtages sont de 13€ pour les ordres d’un montant inférieur à 8000€ et de 0,20% pour les ordres d’un montant supérieur à 8000€.

La banque en ligne propose donc une offre boursière assez réduite, qui propose des tarifs qui se situent dans la moyenne du marché. L’offre reste donc correcte est satisfera la plupart des investisseurs occasionnels, par contre les utilisateurs qui recherchent un service plus pointu devront chercher un service plus complet chez l’un de ses concurrents, comme BforBank par exemple.

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promesses de banque L’offre d’assurance Hello Bank

Hello Bank se développe à grands pas et l’établissement propose sans cesse de nouveaux services qui lui permettent d’enrichir continuellement sa gamme. La banque en ligne s’est ainsi récemment dotée d’une offre complète d’assurance.

  • hello bank assuranceAssurance auto Hello Bank

Un contrat d’assurance automobile qui propose l’essentiel pour des profils de conducteur standard. On y trouve deux formules d’assurance avec garantie conducteur et assistance. Les tarifs se situent dans la moyenne du marché et reprennent pour l’essentiel l’offre BNP Paribas.

  • Assurance habitation Hello Bank

Un contrat assez complet qui propose 5 formules différentes avec 7 options, pour personnaliser l’offre en fonction de vos besoins. Là encore l’établissement se place dans la moyenne du marché.

  • Assurance appareils mobile

Un contrat qui couvre les mobiles, mais aussi tous les appareils mobiles de la famille (smartphones, tablettes, ordinateurs portables, consoles de jeux, appareils photo et caméras numériques… contre la casse, l’oxydation et même le vol en France et dans le monde entier. L’assurance est proposée à une cotisation à un tarif fixe de seulement 9,90€ par mois.

La banque en ligne propose aussi une assurance scolaire et les contrats assurance BNP Paribas Sécurité et BNP Paribas Sécurité Plus.

Notre avis sur Hello Bank

Nos différents tests des services de Hello Bank nous on permis de découvrir un établissement qui propose une large gamme de produits à des tarifs attractifs. La banque en ligne se distingue aussi en proposant un espace client particulièrement simple et intuitif. Hello Bank réussit d’ailleurs à proposer des services en ligne parfaitement adaptés pour la plupart des appareils mobiles qui sont habituellement utilisés. La banque propose même une application spécifique pour les principales montres connectées du marché. L’établissement bancaire tient donc ses promesses en proposant un service Smart et parfaitement sécurisé à la pointe de la technologie.

On pourra toutefois regretter que les produits et l’offre ne se démarquent pas réellement de ses concurrents. En fait, la banque en ligne se démarque surtout par sa manière de communiquer et la transparence dont elle fait preuve sur les réseaux sociaux. L’établissement réussi à donner n’impressionne d’ouverture et de dynamisme qui est agréable sur un marché ou les établissements sont plutôt connus pour leur opacité.

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